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开年以来超10家支付机构“领罚” 罚没金额合计超千万元

  进入2024年,支付行业严监管态势持续。

  日前,中国人民银行多地分行相继发布的行政处罚公示信息显示,多家持牌第三方支付机构违规被罚。包括银盈通支付有限公司(以下简称“银盈通支付”)、金运通网络支付股份有限公司(以下简称“金运通支付”)、山东省电子商务综合运营管理有限公司(以下简称“山东电商”)等机构。

  纵观行业来看,据《证券日报》记者不完全统计,截至2月23日,今年以来已有超10家支付机构收到罚单,被罚金额合计超千万元。综合来看,违反账户管理规定、未按照规定履行客户身份识别义务等是被罚主因。

  “开年罚”现百万元级罚单

  具体来看,银盈通支付存在未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等违法行为,对此,央行对银盈通支付罚款403.97万元。与此同时,张某鹏(时任银盈通支付有限公司总经理)对该公司上述违规行为负有直接责任,被罚款9.72万元。

  事实上,银盈通支付此前也曾因上述原因获得过罚单,2020年,其因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务等违法行为被罚。

  资料显示,银盈通支付于2005年成立,注册资本1亿元,于2013年获得支付牌照,业务类型为预付卡的发行与受理(仅限北京市、山西省、云南省、贵州省)、互联网支付。

  此外,金运通支付因未按规定履行客户身份识别义务,被央行罚款50万元。时任金运通支付董事长王树斌对该上述违法行为负有责任,被罚款1.5万元。资料显示,金运通支付成立于2013年1月份,注册资本1.06亿元,由山东金升集团投资成立,是一家建立在实体批发市场基础上的互联网支付公司,可在全国范围内开展互联网支付业务。

  山东电商因违反特约商户管理规定、违反清算管理规定两项违法行为,被央行罚款16万元。

  博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示:“从近期监管部门开罚单的原因看,主要涉及机构在反洗钱、商户管理以及支付通道管理上存在漏洞等,监管部门在该方面严查是谨防支付通道被灰黑产利用,造成用户和商户的损失。只有支付产业链上下游机构均依法依规运营业务,才能营造良好的行业环境。”

  机构应坚守合规底线

  除了因违反账户管理规定被罚外,也有机构因未严格落实特约商户收单银行结算账户管理规定、向不符合条件的特约商户提供“T+0”资金结算服务等原因被罚。

  对于支付机构“开年罚”情况,易观分析金融行业高级分析师苏筱芮对《证券日报》记者表示:“从2024年开年罚单情况来看,监管总体仍在保持高压态势,支付行业严监管持续。”

  苏筱芮认为:“从开年支付机构被罚原因来看,违反账户管理规定、未按照规定履行客户身份识别义务等是支付机构踩到红线的‘重灾区’。从业务流程看,依规实施账户管理、履行客户身份识别义务既是合规的重要工作内容,同时也是支付业务的关键风险防线。因此,支付机构需要充分重视合规工作,并通过招聘合规人才、健全内控体系、强化商户巡检等方式不断提升合规水平。”

  对于2024年支付行业重点监管领域,王蓬博认为:“反洗钱领域仍是监管重点。”

  他进一步表示:“目前支付行业从严监管一直在持续,特征上罚单金额的多少与违规性质呈正比。在2024年,支付机构一方面需要加强合规意识,另一方面要直面行业变局。同时,随着《非银行支付机构监督管理条例》发布,可以预见,未来监管部门将进一步有效遏制支付行业违法行为、严厉打击行业乱象。支付机构要紧守合规性发展的行业底线,加强各业务条线合规化建设。”

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